ミニマリスト 保険は本当に必要？

考え方

はじめに

ミニマリストとして生活していると、「本当に必要なものだけを持ちたい」という考え方が強くなります。
それは家具や洋服だけではなく、毎月の固定費にも当てはまります。

その中でも多くの人が悩むのが「保険」です。

会社員として働いている場合、すでに健康保険に加入しています。
さらに毎月1万円前後の生命保険や医療保険に加入している人も少なくありません。

しかし、

「病気になったことがない」
「怪我もほとんどしない」
「毎月払っているのに使わない」

そう感じると、保険料がもったいなく思えてきます。

私自身も、ミニマリスト思考になってから固定費を見直し、「本当に必要な保険は何か」を考えるようになりました。

今回は、ミニマリスト視点で保険について整理しながら、健康保険制度や高額療養費制度の仕組み、年間コスト比較まで分かりやすく解説します。

会社員はすでに健康保険に入っている


会社に勤めている人は、基本的に社会保険へ加入しています。

毎月給与から引かれているため意識しにくいですが、実はかなり手厚い制度です。

主な内容としては、

・医療費の自己負担は3割
・高額療養費制度が使える
・傷病手当金がある
・出産手当金がある

などがあります。

例えば、病院で10万円の治療を受けても、自己負担は3万円程度になります。

さらに高額療養費制度によって、一定以上の医療費は後から払い戻されます。

つまり、日本の会社員はすでに「大きな保険」に加入している状態とも言えます。

ミニマリスト的に考えると、「すでに持っている保障」を理解することが大切です。

高額療養費制度とは？

保険を見直すうえで、最も重要なのが「高額療養費制度」です。

これは、1ヶ月の医療費が高額になった場合、自己負担額に上限が設けられる制度です。

例えば年収約400万〜500万円程度の会社員の場合、自己負担上限はおおよそ8万円前後になります。

仮に100万円の治療費がかかっても、

・健康保険適用後 → 約30万円負担
・高額療養費制度適用後 → 約8〜9万円程度

まで下がるケースがあります。

つまり、「大病＝数百万円自己負担」というイメージとは少し違います。

もちろん差額ベッド代や先進医療など対象外もありますが、一般的な入院や治療では公的制度がかなり機能しています。

この制度を知らずに、「もしもの不安」だけで高額な民間保険に入り続ける人も多いです。

ミニマリストは、不安ではなく仕組みを理解して判断することが重要だと感じます。

【ミニマリスト「生活」に関連する記事はこちら】

ミニマリスト 社会資源で生活を軽くする知識

ミニマリスト 医療制度で生活費を下げる

ミニマリスト 生活費の最適解

毎月1万円の保険料は本当に必要か

例えば、

・医療保険
・生命保険
・がん保険
・就業不能保険

などを組み合わせると、毎月1万円近く支払っているケースがあります。

年間では約12万円。

10年間で120万円以上になります。

もし20代〜40代まで長期間払い続ければ、数百万円規模になることも珍しくありません。

一方で、

「一度も使わなかった」

という人も非常に多いです。

もちろん、保険は“安心料”でもあります。

しかしミニマリスト視点では、

「その安心に毎月1万円払う価値があるか」

を冷静に考える必要があります。

例えば年間12万円あれば、

・生活防衛資金
・投資
・自己投資
・旅行
・趣味
・家電買い替え

など、生活を豊かにする選択肢も増えます。

固定費は毎月自動で減っていくため、見直し効果が非常に大きいです。

保険に入る場合と入らない場合の比較

[商品価格に関しましては、リンクが作成された時点と現時点で情報が変更されている場合がございます。]

ミニマリストな暮らし方
価格：1,430円（税込、送料無料) (2026/5/7時点)


ここでシンプルに比較してみます。

保険に加入している場合

・月額保険料 → 約1万円
・年間 → 約12万円
・10年間 → 約120万円

メリットは安心感です。

万が一の時に給付金が出る可能性があります。

ただし、病気や入院がなければ支払いだけが続きます。

【ミニマリスト「生活」に関連する記事はこちら】

ミニマリスト〜生活のおすすめ〜シンプルライフで得られる「メリット」と「生活のはじめ方」

ミニマリストの原点は「簡易生活」

保険に加入していない場合

・毎月の固定費が減る
・年間約10〜12万円浮く
・10年間で100万円以上の差

浮いたお金を貯金しておけば、ある程度の医療費には対応できます。

例えば年間10万円を積み立てれば、

・5年 → 50万円
・10年 → 100万円

になります。

高額療養費制度を踏まえると、十分現実的な備えになる人もいます。

ミニマリストは、「必要以上の備えを持ちすぎない」という考え方をするため、保険を最小限にする人も多いです。

ただし全員が保険不要ではない


ここは非常に重要です。

ミニマリストだからといって、全員が保険不要ではありません。

例えば、

・家族がいる
・子どもがいる
・住宅ローンがある
・自営業
・貯金が少ない
・持病がある

このような場合は、保険の重要性が高まります。

特に小さな子どもがいる家庭では、生命保険の意味は大きいです。

自分に何かあった時、残された家族の生活を守る必要があります。

また、自営業の場合は会社員ほど社会保障が強くありません。

つまり、保険は「不要か必要か」ではなく、

「自分に必要な分だけ持つ」

という考え方が大切です。

ミニマリスト的な保険の考え方

ミニマリストは、ただ削るだけではありません。

本当に必要なものを残す考え方です。

保険も同じです。

例えば、

・医療保険は解約
・掛け捨て生命保険だけ残す
・貯金を厚くする
・NISAなどで資産形成する

このようにバランスを取る人も多いです。

固定費を下げることで、生活そのものが軽くなります。

毎月の支払いが少ないだけで、精神的な余裕も大きく変わります。

逆に、保険料を払い続けることで、

「働き続けないと維持できない生活」

になってしまう場合もあります。

ミニマリストは、身軽さと自由を重視します。

そのため、「万が一への過剰な不安」にお金を払い続けるより、シンプルな生活で支出を減らし、貯蓄力を高める考え方とも相性が良いです。

【ミニマリスト「仕事」に関連する記事はこちら】

ミニマリストが「定時で上がれる仕事」を選ぶ理由

ミニマリスト 退職代行で人生を軽くする方法

保険を見直して感じた変化


実際に保険を見直すと、固定費の軽さを実感します。

毎月1万円減るだけでも、

・生活費の余裕
・投資資金
・趣味の充実
・精神的ストレス軽減

など、多くの変化があります。

年間10万円以上自由に使えるお金が増えるのは大きいです。

また、「なんとなく加入していた保険」を整理すると、自分のお金の使い方も見えてきます。

ミニマリストにとって、固定費削減は単なる節約ではありません。

人生の自由度を上げる行動だと思います。

まとめ

会社員は、すでに健康保険という大きな保障を持っています。

さらに高額療養費制度によって、医療費の自己負担には上限があります。

そのため、民間保険を過剰に持たなくても成立する人は意外と多いです。

毎月1万円の保険料も、年間では約10〜12万円。

長期で見ると大きな固定費になります。

もちろん家族構成や働き方によって必要な保障は変わります。

しかしミニマリスト視点では、

「不安だけで払い続けていないか」

を一度整理してみる価値があります。

本当に必要な保障だけを残し、固定費を軽くする。

その積み重ねが、身軽で自由な生活につながっていくのかもしれません。


コメント

タイトルとURLをコピーしました